张女士是一名37岁的白领单亲妈妈，常年的紧张工作导致其健康状况一般，目前仅有社保而无商业保险；女儿是一名12岁的学生，健康状况良好，无商业保险。张女士的家庭资产合计约400万，但其资产主要体现在银行理财产品和房产上，占了家庭资产净值的95%；家庭年支出约为4.5万元。   

张女士认为日常生活费、子女教育费用、医疗保障比较紧迫，希望保证孩子无忧的成长，能够顺利接受大学程度的教育，同时想给自己买养老保险和医疗保险，能确保自身以后生活有保障，同时丰富投资其渠道，实现资产的保值及增值。     

在这个时代，女性的独立已经是不争的事实。想要成为一个独立自主的现代女性，不仅要懂得赚钱，还要懂得理财。在女性意识与理财意识双重觉醒的中国社会，无论是潇洒独立的单身白领，还是精明持家的全职主妇，都希望积极地驾驭财富从而掌握自己的生活。然而单亲家庭抗风险的能力大多很弱，如果没有良好的保险保障和理财规划，一旦风险来临，往往会陷入窘迫境地。由于固定资产流动性差、不易变现，一旦家庭出现财务危机，这类资产很难解燃眉之急。张女士与女儿相依为命，如果张女士有什么不测，女儿便有可能无人照顾，因此必须给自己做好基础保障和长远保障，然后考虑孩子有关健康、意外、子女教育方面的保障，在资金空余的情况下，可选择一些返还型的年金产品，前期帮孩子交费，等到孩子有能力了可以让她自己交，也从另一个角度帮孩子树立了正确的理财观念。

保险规划建议为：终身寿险+意外伤害+重大疾病医疗险+住院医疗+住院医疗津贴+意外医疗+养老年金规划+子女教育金规划

1.终身寿险：张女士担任着照顾女儿的重任，可以投保以生命为标的的寿险。终身寿险是保障终身的寿险产品，其储蓄性、积累性较强。终身寿险保单可以作为资产，随着时间的推移保值、增值，是一份必定会留给家人的资产。

2.意外险：意外伤害+意外伤害医疗。这两类险种可以避免突发意外伤亡对家庭的经济打击，使张女士可以对女儿今后的生活放下顾虑。

3.健康类保障：遭遇健康危机时有足够的应对资金，以减轻家庭负担，确保生活品质的维持。张女士是单亲妈妈，根据统计显示，单亲母亲的患病几率要高于双亲家庭，张女士在社会医疗保险的基础上，无法应对重大疾病的危机，建议构筑重大疾病保障+住院医疗津贴保障的“健康防火墙”。

4.养老年金规划：张女士现37岁，应关注自身未来养老问题，假设18年后达到法定退休年龄。退休后每年开支维持和现在同等水平3万元(当前家庭年支出为4.5万元，由于届时将不用支付孩子教育及生活费用，扣除每年教育支出1.5万元)，根据目前通货膨胀率及CPI指数的上涨，那么，张女士从55岁退休生活到80岁共需养老金100万元。针对张女士的养老金总需求，可购买养老年金险。  

5.子女教育金规划：为女儿的大学教育金做好准备。女儿今年12岁，推断6年之后上大学，应提前给她准备教育金。目前普通大学学费为6000-13000元/年，根据一定的学费涨幅幅度，张女士女儿的4年大学学费约需3万元~5万元。根据CPI的上涨指数，假设6年之后大学生每年生活费约2万元，4年约需8万。即需要准备大学费用12~13万，现在开始每年需要储蓄2万元方能备齐大学教育金。可为女儿购买兼具教育金和基本保障的保险组合。前期帮孩子交费，等到孩子有能力了可以让她自己交，也从另一个角度帮孩子树立了正确的理财观念。