一、产品简介
私人银行客户“幸福晚年”养老财务规划顾问咨询服务(以下简称“养老规划服务”)是基于客户养老需求目标和当前财务状况,根据客户提供的家庭资产负债、收入支出以及未来现金流等情况,运用相关模型预测客户养老金供给,帮助客户合理筹划资金,实现养老目标的服务。
二、产品要素
(一)适用对象
建行私人银行客户及家庭。
(二)配套“养老服务方案”可提供的产品及服务包括:
财富顾问及资产配置服务;
专属金融产品服务;
非金融品质服务;
上述产品及服务须遵照相关法规、行内业务规范执行。
三、办理条件
有养老资金规划需求的私人银行客户及潜力客户均可办理。
四、办理渠道
各行私人银行中心和各级私人银行服务团队、建设银行手机银行APP是发掘、了解客户养老财务规划服务需求,提供“养老服务方案”的主要渠道。
五、办理流程
(一)与客户签订养老服务协议;
(二)挖掘客户养老需求,设定养老目标;
(三)根据客户养老目标,测算养老金总需求;
(四)根据客户当前财务状况,预测养老金总供给;
(五)分析客户养老金缺口或盈余情况;
(六)提供养老规划建议;
(七)提供相应产品或服务购买参考建议;
(八)出具养老服务方案参考。
六、风险提示
(一)在客户自愿填写本人资产负债、家庭收支预测等表格前提下,财富顾问或客户经理审慎进行客户养老金总需求及总供给测算,科学合理地提供建议参考,如客户不能如实告知基本信息,规划结果可能出现偏离度过大,影响客户晚年尊享养老目标的实现。
(二)客户应充分认识养老金是客户安度晚年幸福生活的资金保障,应通过保守、稳健型资产配置获得投资收益,不应选择高风险、进取型配置。要在认识投资风险,并自愿承担各种风险,充分了解投资产品相关文件内容后,根据自身判断自主配置和购买。
建行私人银行基于客户金融资产提供差异化品质服务,具体业务规则请详询您的私行客户经理。